P2P网贷血泪攀升第三方垂直门户大有可为

一种事物爆红的同时，往往伴随着阵痛与争议，比如P2P网贷。

2014年是P2P网贷行业的程碑式，成交总额突破3000亿元。随着Lending Club的上市，李克强鼓励互联网金融创新，各路资本开始疯狂涌入，老牌VC如软银、IDG、红杉纷纷入场，多级市场人头攒动。

然而，欣欣向荣背后是事故频发。P2P网贷在2014年在大发展中呈现出一片被“玩坏”的节奏，无底线操作和跑路齐飞。

据投友圈依据举报而来的不完全统计数据，2015年2月我国新增问题平台57家，同比14年2月(7家)上升714.29%。57家问题平台中，涉及诈骗、失联、跑路平台有25家，占比51.02%。提现困难问题平台20家，占比40.82%。另有3家平台停业(其中1家清盘)、1家平台停止运营。

刚刚过了一个315，普通消费者的安全感并没有增强多少，倒是平添了更多的无奈。这组P2P问题平台的数据，再次令人触目惊心。因而，无论出于宏观政策调控还是微观市场自动调节，2015年的P2P行业将进入大面积洗牌格局。“如果说2014年是抢跑监管落地的高潮，2015或将是网贷行业激烈竞争的开始。”

第三只眼的垂直门户

在相关法律和管理尚不健全的今天，这个行业亟需一个第三方公正客观的垂直平台。在巨大的增长潜力和海量的虚假信息交杂之中，我们还是能在中国找到一些为之努力的创业者——其中最大的P2P网贷第三方门户，当属上海的「网贷之家」与北京的「网贷天眼」。

网贷之家起步较早，用户基数和媒体属性上稍占优势。网贷天眼沉稳后进，投资人社交运营能力见长，用户粘性更好。借着315之风，这一次我专门采访了网贷天眼的创始人田维赢。这位在百度视频供职已久的86年技术男在业余投资了数个P2P产品，个中被坑的痛楚和积攒的经验让他决心创业，帮助小白投资人，为行业“净化”出一份力。

2013年，P2P网贷交易额增速超过200%，2014年速度稍降到了180%，但P2P网贷用户增长了280%。网贷天眼就创立于2013年，2014年10月获得了联想集团旗下君联资本的1000万美金A轮融资;网站目前拥有100万活跃用户，每个月PV60万，整体高于行业的增长率。

作为中国领先的P2P网贷行业垂直门户网站，网贷天眼在早期就开始关注人人贷、有利网、宜信等知名公司，以及许多由民间借贷、小贷公司、贷款服务中介等草根发展起来的平台。除了提供第三方客观的分析数据之外，网贷天眼开辟了用户举报通道，并且每月汇总问题平台，提醒投资人不要入坑。

田兄说，P2P理财作为一种非标准化的理财方式，门槛相对较高，投资人并不清楚标的物和借款人，因而本质的属性就是“高风险高回报”，并没有所谓的绝对安全。

但是，很多中国小白只看重了“高收益”而忘记了“高风险”。加之，很多不负责任的平台常常把“保本保息”作为了口头禅，堂而皇之的挂上了诸如“工信部认证”，“中国人民银行全权监管”“与央行战略合作”的牌子，这个行业不正之风就愈演愈烈。

目前，为了逐渐降低P2P网贷的门槛，网贷天眼通过数据、资讯、论坛、工具等多种服务形式，解决投资人与平台之间的信息不对称，帮助投资人进行信息整合和风险识别，为具有不同投资偏好的投资人找到更贴切的产品。

投友圈与乐投宝

拿到融资之后，网贷天眼有了新的动作，推出了「投友圈」，同步启动旗下的移动理财产品「乐投宝」。

“乐投宝”1元就可起购，平均年化率大概在15.5%左右，目前拥有10万用户、3000万人民币的存用量。与其他理财产品不同的是，其自称“极致分散”，相当于P2P行业的ETF基金，用户用1元钱购买的份额，相当于投资到几百家平台上千个债权中，最大限度的将风险分散到整个行业中去。

而“投友圈”是一个投资理财与投诉平台，通过投友圈记账之后，可以有选择地公开自己的资产配置，在圈子里分享投资经验，讨论投资技巧，管理网贷资产，及时获得回款提醒。同时，投友圈也会根据个人配资情况给出个性化建议和优化方案。

民间金融与P2P的未来

2013年，余额宝的出现唤醒了大众的理财意识。对比其他理财产品，传统的信托理财起点较高，银行理财产品流动性较差。而P2P理财经过多年的用户积淀，部分先入市场的P2P平台已建立较好的品牌形象，加之VC和第三方机构的信用背书，获客成本进一步降低，平台对利率的议价能力大为增强，资金价格开始逐步走低。

田兄称，P2P网贷行业局部泡沫，整体看好。这个行业的忠实投资人目前只有100万，在整个中国的人口基础来看，只是一个很小的量级。另一方面，问题平台的大量爆发，使得投资人避险意识增强、逐渐回归理性，流量继续向大平台转移。预计2015年P2P借贷行业平均利率将降至13.5%甚至更低水平。

长期以来，中国的金融由于垄断而一直缺少市场化的历史，但P2P网贷在很短的时间内就借助去中心化的互联网，打破了传统金融的结构化，提升了民间金融的透明度，一定程度上解决了中国的民间融资困难问题。因此，田兄坚信P2P网贷代表了未来的趋势，依旧对中国良性的民间金融市场充满信心。

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