p2p网贷行业

随着监管层相关人员近期对于网贷行业监管意见的密集表态，更有央行《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》文件内容在坊间的传播，市场人士对于今后要面临的监管框架已经有了相比之前更加清晰的认识，于是，在此基础之上，更方人士开始对于行业未来的前景各自做出了预判，而其中大多数人都认为，中国的网贷行业未来还至少有两道坎要过。

P2P网贷行业前景

第一个要迈过去的，就是如何解决项目来源的问题。在上述《指导意见》中，已经明确提出互联网金融要专注于小额的金融服务，这个意思就是要求和传统银行的贷款特点实施差异化经营，虽然文件中对于小额的具体数字标准没有进行披露或者规定，但这已经足以引起市场人士对此的热议，因为目前大多数平台的融资项目金额都不算小，一般来讲，二、三千万的项目比较多，五千万左右的比较少见了，上亿的更是屈指可数。但即便是二、三千万的规格，看起来和小额的定义还是存在着不小的差距。如果最终管理层将这一标准定的很低的话，那么现在市场上很多标的以后就看不到了，而一旦出现这种情况，相信很多平台的生存就有问题了，原因很简单，项目没了。

第二个要跨过去的坎就是征信体系了。这个话题已经不是新鲜事情了，但不可否认却一直是我国网贷行业长期以来存在的一个老大难问题。这一点和国外的网贷行业有着截然不同的特点。国外是先有了征信体系，然后才有的网贷，但我国正好相反，是先把网贷干起来了，征信倒反而落后了一大截，更何况这套系统的建设绝对不是短时间内能够解决的。如此一来，今后能够体现出显著的比较优势的平台，就一定是那些已经拥有自身评级系统的平台，而更多在这方面欠缺的平台，未来走向实在不容乐观。

P2P网贷发展趋势

现如今的P2P网贷行业已经和几年前有了天差地别的变化，就在一年以前，这个行业还是主要以民间的草根平台为主的市场，但进入2014年以后，就不断地有所谓正规军陆续到来。先是银行，后续又有上市公司、保险公司、担保公司等等传统的金融机构以及产业资本纷纷加入，这些实力机构的到来，使得当前行业的格局发生了深刻的变化。但我们在看到这些情况的同时，却也应该注意到，相比于平台级别的提升，投资人的成熟度始终在原地踏步。

这一点从一个迹象上就能够得到非常有力的佐证。任何人都可以去上述这些高大上的平台上浏览一下，大多可以发现这么一个现象，无论这些平台给出的项目年化收益率有多低，照样可以在很短的时间内被市场消化掉，而此前民间平台之间的竞争中，收益率始终是大家拼搏的一条主线。这个现象不能不引起人们的关注，其背后的逻辑到底是什么呢？

一位长期跟踪中国P2P行业的资深人士告诉了记者这种现象的真正原因，就在于中国民间金融长期以来缺乏有效的风险定价机制。即：一个产品，它的风险在哪里，收益相对于风险的比例等等这些要素，对于普通人来讲完全是一片空白，而放眼当前网贷行业，也基本没有一家能够就此予以充分的说明。当一个风险市场，缺乏必要的风险定价机制的时候，投资人最终只能有一个选择，就是选择他们认为有着强力信用背书的机构进行所谓的投资。但需要注意的是，这个过程中并不代表着这些项目就没有风险，事实上风险并不会随着推荐机构的改变而有任何变化。很可惜的是，投资人往往认识不到这一点。

从这个意义上讲，未来无论是哪种类型的平台，其对于风险定价能力的表现才是真正的核心竞争力所在。而这种能力一旦产生，将直接导致平台投资人的对象从个体投资者向机构投资者转变。

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