银行VS第三方支付支付中介脱媒挑战越来越大

包慧

“包括第三方支付在内的其它支付渠道正在挑战银行的支付主导地位。”12月18日，浦发个人银行总部副总经理丁蔚对本报记者表示，但是银行更应该有与“狼”共舞的勇气，为此浦发正在两条腿走路，一方面与比如支付宝、快钱、通联等第三方支付合作，另外一方面拓展自己的支付通路。

“支付中介脱媒的挑战已经越来越大。” 丁蔚表示，支付业务上银行面临的压力有三类：其一是第三方支付跑马圈地，例如支付宝、财付通等。

据支付宝每个月向合作银行提供的月报显示，支付宝快捷支付的客户增长惊人。支付宝“快捷支付”每天以10万用户的速度增长。支付宝11月透露，其快捷支付的用户数已经突破1亿，而在5月底这个数字还只是1700万。

“11·11”购物狂欢节当天支付宝快捷支付交易笔数占到所有交易笔数的约45.8%，目前支付宝快捷支付的合作银行已超过160家，覆盖了国内所有的主流银行。

而艾瑞咨询发布的《2011-2012年中国互联网支付用户行为研究报告》显示，过去的一年中，有46.7%的互联网支付用户使用过快捷支付，而同期，通过第三方支付跳转网银进行支付的用户仅有41.7%。

“其次是目前给与券商的一些新政策，券商账户消费支付来势汹汹。”丁蔚说。

“此外国外流行的个人之间P2P的支付模式以及新兴的支付技术正在崭露头角，比如谷歌钱包(Google Wallet)等模式渐向国内渗透，这些都会带来支付账户未来主导权之争。”丁称，Google Wallet可将手机变成钱包，把信用卡存储为手机上的数据，今后还将推出购物卡和礼品卡。

丁蔚表示，应对这些挑战，浦发正全力打造零售客户现金管理能力，改善自己的支付服务。

虽然银行对第三方支付爱恨交加，一些银行开始自建网上商城，建立自己的支付地盘。但多数银行与他们仍是既博弈又合作。

“我们也是两条腿走路，一方面要自主拓展自己的支付通路和平台建设，我们也推出了网上商城；同时与支付宝、快钱、通联等第三方公司在代收代付领域合作，提高持卡人的支付便捷性。”丁称。

此外，浦发利用与股东中国移动的合作尝试在支付领域有所突破。2012年3月，中国移动携398亿元注资浦发，目前两者正在推广移动近场支付业务。另一项创新则是手机号汇款，在与中国移动合作后，浦发的手机汇款业务将不再局限于浦发而可实现跨行汇款，客户还可在中国移动的现金代理机构例如农行部分网点兑付现金，这个升级版的业务在12月18日将正式上线。

博弈当中，第三方支付也依存于银行。一位第三方支付公司的人士说， “第三方支付成功要素之一就是银行的信任与支持，因为银行承担着最终的资金结算和支付机构的基础服务功能。”

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